Fortalecimiento de las capacidades contra el lavado de dinero: ideas ocultas

Fortalecimiento de las capacidades contra el lavado de dinero: ideas ocultas


La lucha contra el fraude y el blanqueo de capitales continúa. Los estafadores actúan rápidamente para adelantarse a sus objetivos, y es difícil para las empresas hacer un seguimiento. Recientemente, las nuevas regulaciones se han centrado en el lavado de dinero como un medio para prevenir el financiamiento del terrorismo y la elusión fiscal, y el análisis puede ayudar a fortalecer las capacidades en esta área. Nuestro panel de expertos discutió recientemente este tema (la discusión completa está aquí). Estas son mis principales conclusiones.

Los bancos son importantes, pero el lavado de dinero no solo afecta a las instituciones financieras

Los bancos y las instituciones financieras juegan un papel crucial en la lucha contra el lavado de dinero. Sin embargo, los delincuentes se vuelven cada vez más ingeniosos cuando se trata de eludir las regulaciones de detección de lavado de dinero. Una publicación de blog reciente de Adrian Niga dio ejemplos de autos de lujo y contratos de doble acristalamiento. Pero hay mucho más, incluida la compra de criptomonedas y otras monedas digitales.

El análisis es fundamental para reducir el costo de AML

Uno de los desafíos de las prácticas contra el lavado de dinero es que pueden ser costosas. La detección de fraude tradicional requería grandes equipos de personas para analizar las transacciones. E incluso entonces, generalmente encontraron problemas solo después del hecho y, a menudo, después de pérdidas significativas. Analytics reduce el costo del trabajo contra el lavado de dinero a través de la automatización. También reduce pérdidas y evita costos de recuperación al detectar patrones y posibles fraudes antes del evento.

Los análisis pueden mejorar tanto la eficiencia como la eficacia de la detección

Las prácticas contra el lavado de dinero deben ser tanto eficientes como efectivas. Debe poder investigar rápidamente una variedad de posibles casos de fraude o lavado de dinero y también identificar los casos problemáticos. Analytics apoya ambos objetivos. Esto significa que las empresas pueden procesar grandes cantidades de datos muy rápidamente y los investigadores pueden concentrarse en los casos más probables.

El potencial de monitoreo en tiempo real es particularmente importante en la gestión de riesgos

El monitoreo en tiempo real para detectar el lavado de dinero tiene varias ventajas. Lo más obvio es el potencial para detectar el fraude antes de que se pierda el dinero. Sin embargo, también es importante para acelerar la evaluación y gestión de riesgos. Las organizaciones también pueden encontrarlo útil para administrar los procesos de incorporación y mejorar la gobernanza y la auditabilidad.

El monitoreo en tiempo real también conlleva algunos riesgos

El gran beneficio del monitoreo en tiempo real es poder rastrear el dinero y detener el flujo antes de que los delincuentes puedan aprovecharlo. Sin embargo, esto también conlleva riesgos para los clientes reales. Debe asegurarse de que su tasa de falsos positivos sea baja para evitar acosar o incluso criminalizar a los buenos. Los clientes pueden estar dispuestos a aceptar algunos retrasos para mejorar su seguridad, pero no sus antecedentes penales. Afortunadamente, el análisis AML de próxima generación puede ayudar a reducir la tasa de falsos positivos.

También debemos mejorar el intercambio de datos e información

Los análisis de detección de fraude o lavado de dinero solo pueden ayudarlo hasta cierto punto. Las agencias del sector público en particular necesitan ir más allá del simple monitoreo o detección y compartir información e inteligencia. Las redes criminales no están limitadas por las fronteras de las instituciones públicas o incluso de los estados nacionales. Por lo tanto, la detección del fraude debe ser igualmente internacional.

Todavía hay muchas áreas de estafa que son difíciles de detectar

La pandemia de COVID-19 ha aumentado enormemente la cantidad de transacciones financieras digitales y, con ello, el potencial de fraude. Este cambio de comportamiento se ve exacerbado por el crecimiento de las monedas digitales, lo que crea aún más oportunidades para el crimen. Los bancos y las instituciones financieras necesitan cubrir más y más áreas, incluidos pagos más rápidos, seguridad de datos (y violaciones de datos) y banca abierta. Además, el lavado de dinero en efectivo sigue siendo difícil de detectar y combatir.

El cumplimiento y la prevención de delitos financieros deben considerarse complementarios

No debería tratarse de equilibrar el cumplimiento normativo con la prevención de delitos financieros. En cambio, ambos van de la mano. El cumplimiento normativo solo revela la mejor manera de prevenir los delitos financieros al tener una imagen completa de cada cliente. La prevención es parte del cumplimiento y viceversa.

Al considerar la responsabilidad, no pierda de vista el objetivo principal

Hay muchos niveles diferentes de responsabilidad para combatir el lavado de dinero. Las regulaciones a menudo están abiertas a interpretación, y las organizaciones y los reguladores pueden tener puntos de vista muy diferentes. Sin embargo, es importante que ni los reguladores ni las organizaciones financieras pierdan de vista que el objetivo principal NO es quién asume la responsabilidad, sino detectar y reducir el lavado de dinero y el fraude.



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