5 formas en que el análisis de datos nos está ayudando a comprender la crisis de los préstamos estudiantiles

5 formas en que el análisis de datos nos está ayudando a comprender la crisis de los préstamos estudiantiles

  • Big Data
  • marzo 10, 2022
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El análisis de datos nos está dando más información sobre muchos de los desafíos más apremiantes que enfrentamos como sociedad. Cada vez más legisladores utilizan datos para tomar decisiones más informadas.

Analytics Insight compartió una lista de 10 formas clave en que los grandes datos están cambiando la política. Los mayores beneficios se relacionan con el uso de big data para comprender a los votantes y modelar los patrones de votación en diferentes condados. Sin embargo, cada vez más políticos utilizan el análisis de datos para obtener información más profunda sobre algunas de las mayores preocupaciones de sus electores.

Uno de los mayores ejemplos de legisladores que utilizan big data es comprender mejor la crisis de los préstamos estudiantiles. Este es solo uno de los muchos usos de la tecnología de datos en la educación.

Big data está ayudando a comprender la naturaleza de la crisis de préstamos estudiantiles

Los préstamos estudiantiles han ayudado a millones de estadounidenses a acceder a la educación superior y a iniciar sus carreras. Entonces, ¿por qué más de las tres cuartas partes de los estudiantes universitarios están preocupados por sus finanzas actuales?

El aumento del costo de la educación, combinado con tasas de interés más altas y niveles vertiginosos de deuda estudiantil, está afectando las esperanzas de los estudiantes para su futuro financiero. Pero, ¿qué espera realmente el prestatario de hoy?

Big data nos está ayudando a comprender mejor la naturaleza de este fiasco. Sarah Riley, economista de la Universidad de Carolina del Norte, escribió un artículo de 2020 titulado Análisis predictivo para reducir el incumplimiento de préstamos estudiantiles. Como sugiere el título, está orientado al uso de análisis de datos para anticipar el riesgo de que un prestatario no cumpla con sus préstamos estudiantiles. El objetivo es que las instituciones financieras utilicen big data para identificar a los prestatarios de alto riesgo y evitar otorgar préstamos en los que no cumplan.

El artículo de Riley analizó el uso de big data para comprender la crisis de los préstamos estudiantiles a nivel individual. Sin embargo, hay formas de usar big data para entenderlo desde una perspectiva microeconómica.

Esto es lo que nos dicen los datos sobre la creciente crisis de préstamos estudiantiles, ¡y cómo puede ayudar a resolverla!

$ 1.58 billones en préstamos estudiantiles fue el segundo componente más grande de la deuda de EE. UU. en 2021

A finales de 2021, los consumidores estadounidenses reportaron una deuda acumulada superior a $15,24 billones, y esa cifra crece cada año. La mayor parte de esto se debe a las hipotecas, que representan 10,44 billones de dólares. Sin embargo, con un total de $ 1,58 billones, los préstamos estudiantiles fueron el tercer tipo de deuda más grande en los Estados Unidos, por delante de la deuda de tarjetas de crédito y préstamos personales.

Al mismo tiempo, la deuda de tarjetas de crédito y la deuda de préstamos estudiantiles van de la mano, y los prestatarios con educación superior también son aquellos con trabajos mejor pagados, estilos de vida más caros y deudas de tarjetas de crédito más altas.

La tecnología de big data nos brinda información en tiempo real sobre la evolución de la deuda de préstamos estudiantiles. Los formuladores de políticas podrán anticipar los futuros niveles de deuda de préstamos estudiantiles con herramientas de análisis predictivo.

Los graduados ingresan al lugar de trabajo con una deuda estudiantil promedio de $37,113

Para muchos estudiantes, el primer paso hacia la vida profesional ya está asociado con una carga financiera considerable. Los estudiantes de hoy que toman préstamos estudiantiles del gobierno tienen una deuda promedio de $37,113 al momento de graduarse, mientras que aquellos que eligen un prestamista privado tienen un saldo pendiente promedio de más de $40,900.

Esta es un área en la que las empresas que utilizan análisis de datos también pueden beneficiarse. Pueden utilizar conocimientos basados ​​en datos para comprender mejor la situación de sus clientes. En lugar de depender únicamente de los promedios de préstamos estudiantiles a nivel nacional, pueden usar el análisis de datos para matizar los datos y estimar los datos de sus propios empleados en función de si tienen un título universitario, las escuelas a las que asistieron y los años en los que se graduaron. Esto les ayudará a encontrar los mejores paquetes de compensación.

Desde 1970, la deuda de los estudiantes al graduarse ha aumentado en un 2807%

La deuda de préstamos estudiantiles ha aumentado de manera constante desde la década de 1970, disparándose un 2,807 % en los últimos 50 años. Incluso teniendo en cuenta la inflación, la deuda estudiantil ha aumentado un 317 % desde 1970 y un 157 % desde la Gran Recesión de 2008.

Gracias a las tasas de interés del 0% respaldadas por el gobierno que se introdujeron en respuesta a la crisis financiera relacionada con el Covid-19, la deuda de los préstamos estudiantiles cayó levemente a fines de 2021 por primera vez desde que se introdujo en 1958.

Bigdata también está ayudando a ver cómo aumentará este número.

En 2021, había 44,7 millones de estadounidenses con préstamos estudiantiles pendientes

Los préstamos estudiantiles podrían estar en la raíz de los problemas financieros de la mayoría de los estudiantes. Sin embargo, a partir de 2021, han brindado acceso a la universidad y la educación superior a más de 45 millones de estudiantes estadounidenses. Y casi 80 millones de profesionales estadounidenses en algún momento han tenido acceso a un préstamo para estudiantes.

Al mismo tiempo, casi el 62 % de los estudiantes de posgrado tienen deudas de préstamos estudiantiles y más de 42 millones de prestatarios todavía tienen dificultades con el saldo de un préstamo federal para estudiantes.

En promedio, los estudiantes tardan más de 20 años en pagar su préstamo

Los préstamos estudiantiles brindan años de valor, especialmente si permiten que un estudiante siga una carrera significativa y bien remunerada. Sin embargo, el prestatario promedio puede tardar 20 años en pagar por completo un préstamo para estudiantes de posgrado. Y para los graduados profesionales que eligen continuar su educación con una maestría, ¡el retorno de la inversión puede ser de hasta 45 años!

Si bien esto puede ayudar a facilitar el acceso de los estudiantes a las oportunidades laborales adecuadas, puede obstaculizar significativamente su capacidad para recuperar la independencia financiera con el tiempo.

¿Tienes deuda estudiantil? Para que puedas pagarlo más rápido

Los préstamos estudiantiles son herramientas extremadamente poderosas y, cuando se usan correctamente, pueden ayudar a los jóvenes estadounidenses a lograr trabajos bien remunerados y prosperidad financiera a largo plazo.

Aún así, a la mayoría de los hogares les puede resultar difícil mantener bajo control múltiples tipos de deuda, incluidas hipotecas, saldos de tarjetas de crédito y préstamos personales. Por lo tanto, debe concentrarse en pagar su préstamo estudiantil.

Herramientas como préstamos de consolidación, refinanciamiento, reembolsos anticipados y una calculadora profesional de reembolso de préstamos estudiantiles pueden ayudarlo a comprender mejor cuál es su posición y cómo pagar la deuda. Aprovechar estas herramientas temprano es esencial para evitar que su préstamo estudiantil se vuelva inmanejable y para que pueda continuar beneficiándose de su inversión.

Big data ayuda a comprender mejor la crisis de los préstamos estudiantiles

Big data ayuda a los responsables políticos a tomar mejores decisiones. Una de las formas en que están utilizando big data es para controlar la crisis de los préstamos estudiantiles. Estos conocimientos basados ​​en datos pueden ayudar significativamente.

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